Modificarea condiţiilor de acordare a împrumuturilor ridică probleme băncilor care au sarcina de a-şi elabora normele interne de creditare.
O bună parte dintre cei care vor să-şi achiziţioneze o locuinţă în momentul de faţă aşteaptă cu inima la gură să poată accesa din nou un credit Prima Casă. Deşi premierul Emil Boc previziona că a patra etapă a programului va demara după Paşte, acest lucru nu s-a întâmplat nici acum. Unele voci din piaţă explică această întârziere prin faptul că Guvernul nu a publicat contractul-cadru de colaborare cu Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii (FNGCIMM).
Aurel Şaramet, preşedintele FNGCIMM, ne-a explicat însă că acest contract este deja pregătit, în urma negocierilor dintre Guvern şi fond. Motivul pentru care încă nu poate fi publicat este că până acum nu au fost aprobate de către Banca Naţională a României (BNR) normele de participare a băncilor la cea de-a patra etapă a programului. „Până când nu vor fi semnate aceste norme, nu va putea fi publicat nici contractul-cadru”, subliniază Şaramet. Acesta estimează că, din momentul în care normele băncilor participante la program vor fi aprobate, va dura încă două-trei zile până ca Guvernul să publice contractul-cadru.
În terenul cui e mingea?
La rândul său, Mugur Şteţ, purtătorul de cuvânt al BNR, are o explicaţie pentru întârzierea programului guvernamental. „Până acum nicio bancă comercială nu a depus normele de creditare. În momentul în care acestea vor fi depuse, vor fi analizate rapid. Dacă sunt necesare anumite lămuriri, acestea vor fi solicitate băncii respective”, subliniază el. Şteţ precizează că, până acum, solicitările instituţiilor financiare către BNR au fost analizate şi aprobate rapid – în termen de câteva zile sau o săptămână, în anumite cazuri. În momentul de faţă, aşadar, „mingea” se află în terenul băncilor, acestea având sarcina de a analiza oportunitatea participării la noua variantă a programului.
Care este motivul pentru care instituţiile de credit întârzie cu elaborarea normelor de creditare? Se pare că modificările aduse de noua variantă a programului Prima Casă ridică mai multe dificultăţi decât s-ar fi crezut iniţial. „Săptămâna trecută a avut loc o întâlnire la Ministerul de Finanţe cu BNR pentru a se clarifica anumite aspecte privind mărimea avansului şi situaţia garanţiilor”, ne-a explicat Radu Graţian Gheţea, preşedintele CEC Bank şi al Asociaţiei Române a Băncilor (ARB). Acesta precizează că în cadrul întâlnirii au fost discutate o serie de detalii tehnice dictate de schimbările aduse de către Executiv programului, cum ar fi: ce se întâmplă cu locuinţele dacă apar rău-platnici – cine execută imobilul, cum sunt împărţiţi banii între stat şi bancă etc.
Nu toate băncile pot da credite cu avans de 5% şi un risc mai ridicat
Gheţea recunoaşte că, date fiind modificările la Prima Casă, nu toate băncile participante până acum vor fi probabil interesate. Astfel, nu toate instituţiile de credit au o politică care să le permită să acorde un credit ipotecar cu un avans de doar 5%, în condiţiile unui risc mai ridicat. În acest context, fiecare bancă va decide pe cont propriu dacă se poate încadra în noile condiţii de creditare şi va lua acţiona în consecinţă. Preşedintele CEC Bank a precizat că instituţia pe care o reprezintă lucrează momentan la propriile norme de creditare şi estimează că acestea vor fi depuse către BNR până la sfârşitul lunii mai.
Ce se întâmplă în piaţă
Între timp, piaţa rezidenţială resimte din plin absenţa programului Prima Casă. Beatrice Dumitraşcu, managing partner al agenţiei Coldwell Banker Titan, spune că, în condiţiile în care cea mai mare cerere de apartamente pe segmentul mediu vine din partea aplicanţilor la un credit Prima Casă, stoparea acestui program se vede imediat. „Nu-ţi mai intră oamenii cu aceeaşi frecvenţă pe uşă”, spune ea.
Unii jucători din piaţă încearcă însă să vină cu alternative la programul guvernamental. Compania autohtonă Conarg Real Estate a vândut în primele patru luni ale acestui an 64 de apartamente în ansamblurile Răsărit de Soare şi Quadra 2. Spre deosebire de anul trecut însă, când majoritatea cumpărătorilor au beneficiat de un credit Prima Casă, în 2011 ponderea acestui tip de tranzacţii a scăzut. „În condiţiile în care plafonul pentru Prima Casă a fost epuizat în primele luni ale anului, iar majoritatea celor care au mai beneficiat de el au fost cumpărători din piaţa veche, am sesizat o creştere pentru finanţarea prin programul de rate proprii”, spune Romeo Căzănescu, directorul general al companiei.
