Creditul, o soluție viabilă și pentru un investitor

Pentru o achiziție în scop investițional, cea mai viabilă și, totodată, cea mai frecvent utilizată soluție de finanțare bancară o reprezintă creditele ipotecare sau imobiliare de tip standard. La modul teoretic, există și posibilitatea unei achiziții prin programul Prima Casă, însă această variantă este puțin probabilă pentru un investitor, dat fiind că un cumpărător va dori, în mod normal, să-și cumpere propria locuință (cu o suprafață de minimum 50 de metri pătrați) mai înainte de a lua în calcul o investiție.

Iată ce trebuie să ai în vedere la contractarea unui credit:

1. Avansul

În momentul de față, ofertele standard de creditare din portofoliile băncilor încep de la un avans minim acceptat de 15% (spre deosebire de programul Prima Casă, pentru care cerințele pornesc de la un minimum de 5%). Ca și în cazul unei achiziții spre folosința proprie, însă, cu cât vei dispune de un avans mai mare, cu atât va fi mai bine, întrucât suma respectivă va fi „scutită” de costurile adiționale ale finanțării, ce se scad din randamentul obținut. Astfel, dacă vrei să cumperi un imobil cu un preț de 40.000 de euro, ar trebui să dispui de cel puțin 6.000 de euro din fonduri proprii pentru avans.

2. Dobânda

Un avantaj important pentru investitori este că, în momentul de față, dobânzile pentru împrumuturile standard sunt comparabile cu cele practicate în cazul creditelor co-garantate de către stat, cele mai bune oferte din piață variind în jurul unei valori de 8% în ceea ce privește Dobânda Anuală Efectivă (DAE). De regulă, dobânda practicată pentru creditele destinate achiziției de locuințe este variabilă, fie în funcție de indicatorul ROBOR (în cazul creditelor în lei), fie în funcție de EURIBOR (în
cazul celor în euro). Alături de posibilele oscilații valutare (atunci când creditul contractat este în altă monedă decât în cea națională), dobânda variabilă reprezintă un important factor de risc pentru un datornic, fiind foarte posibil ca aceasta să ducă la creșterea ratei lunare de plată pe durata rambursării creditului.

3. Gradul de îndatorare

Gradul de îndatorare reprezintă ponderea deținută de rata lunară de plată din venitul total al celui (sau celor) care contractează un credit. În prezent, nivelul maxim admis pentru un credit ipotecar/imobiliar este, pe piața autohtonă, de circa 60% (cifra exactă variază în funcție de bancă). Ca și în cazul unui împrumut contractat de către un cumpărător utilizator final, atingerea acestui prag nu este deloc recomandată. Un bun „principiu” de care să ții cont ar fi să-ți permiți să plătești și pe cont propriu rata pentru respectivul credit, neluând în seamă chiria generată de respectiva proprietate, pentru a evita astfel riscul de a ajunge în dificultăți financiare.

4. Perioada de rambursare

În general vorbind, cu cât vei opta pentru un interval mai redus de restituire a creditului, cu atât costurile totale ale finanțării vor scădea – vei plăti, adică, mai puține dobânzi. O perioadă mai redusă de rambursare înseamnă, însă, că în fiecare lună vei avea de plătit o rată mai mare la bancă. Astfel, pentru un împrumut în valoare de 250.000 de lei (echivalentul a aproximativ 54.000 de euro) cu durată de rambursare de 20 de ani, rata lunară va porni de la circa 1.500 de lei, dar va scădea la un minimum de circa 1.200 de lei în cazul unei perioade de 30 de ani. Între cei doi indicatori trebuie găsit, așadar, un echilibru optim pentru fiecare situație în parte, ținând cont atât de valoarea chiriei pe care o poți obține (la modul realist) pentru o anumită proprietate, cât și de disponibilitatea ta actuală de plată.

Pune direct o întrebare

Experții noștrii imobiliari vor căuta soluții și îți vor oferi sfaturi

Citește cele mai noi știri din piață
A fost casa unei personalități înainte de Al Doilea Război Mondial, acum se vinde. Cât costă această clădire aflată la doi pași de km 0 al Capitalei – FOTO

Dacă ești din București, ai trecut cel puțin o dată prin fața acestei clădiri istorice aflate la doi pași de Piața Universității. Aceasta i-a aparținut fostului ministru Nicolae Dinischiotu...

citește mai departe
Cluj-Napoca, orașul-comoară al României? De ce sunt atât de scumpe apartamentele și ce perspective există pe plan local pentru cumpărători – GRAFICE

Cluj-Napoca este cel mai scump oraș din România. Mai este acest lucru o surpriză pentru cineva? Probabil că nu. În ultimii ani am fost martorii evoluției accelerate înregistrate la...

citește mai departe
A fost casa unei personalități înainte de Al Doilea Război Mondial, acum se vinde. Cât costă această clădire aflată la doi pași de km 0 al Capitalei – FOTO

Dacă ești din București, ai trecut cel puțin o dată prin fața acestei clădiri istorice aflate la doi pași de Piața Universității. Aceasta i-a aparținut fostului ministru Nicolae Dinischiotu...

citește mai departe
Cumpărătorii, mai protejați când aleg apartamente la stadiul de proiect. Noi reguli, în curând, pentru dezvoltatori

Senatorii au votat un proiect de lege care îi protejează pe clienții dezvoltatorilor imobiliari care vând apartamente în imobile aflate încă în stadiu de proiect. Avansul pentru o astfel...

citește mai departe
(P) RE/MAX Evolution, agenția imobiliară nr. 1 din România, redefinește performanța în real estate. Leadershipul vizionar al lui George Șeicaru propulsează Brașovul pe harta excelenței

RE/MAX Evolution a fost desemnată agenția numărul 1 la nivel național în cadrul rețelei RE/MAX România, ocupând prima poziție în toate categoriile majore: număr de tranzacții, comisioane încasate, listări în reprezentare exclusivă...

citește mai departe
Cauți o proprietate cu farmec istoric în Arad? Uite cât costă un apartament în Palatul Kovács

În centrul istoric al Aradului, Palatul Kovács atrage privirile trecătorilor cu eleganța sa atemporală. Construit în anul 1906, după planurile arhitectului Babócs István, acest edificiu este un veritabil simbol...

citește mai departe
Casa Verde 2025: Buget record, dar aceeași „olimpiadă digitală”. Ministerul Mediului dă, în premieră, bani și pentru baterii

Programul „Casa Verde Fotovoltaice” se pregătește de o nouă ediție în 2025, cu cel mai mare buget alocat vreodată: 2,2 miliarde de lei. Potrivit autorităților,  vor fi introduse și...

citește mai departe
Două ansambluri rezidențiale, vândute integral. Ce planuri de viitor are dezvoltatorul bucureștean?

HILS Development, companie cu 20 de ani de experiență în dezvoltări imobiliare, a vândut integral ansamblurile HILS Pallady și HILS Splai din București. Dezvoltatorul lucrează acum la trei alte...

citește mai departe
Ia creditul ipotecar potrivit prin Imobiliare.ro Finance și câștigă un card cadou IKEA pentru noua ta casă!

Vrei să-ți cumperi o locuință și ai nevoie de un credit? Intră acum pe site-ul Imobiliare.ro Finance, aplică pentru obținerea unui împrumut și primești un card cadou IKEA pentru...

citește mai departe
Cluj-Napoca, orașul-comoară al României? De ce sunt atât de scumpe apartamentele și ce perspective există pe plan local pentru cumpărători – GRAFICE

Cluj-Napoca este cel mai scump oraș din România. Mai este acest lucru o surpriză pentru cineva? Probabil că nu. În ultimii ani am fost martorii evoluției accelerate înregistrate la...

citește mai departe
Ne vedem în weekend la Târgul Imobiliar Timișoara! Hai și tu să-ți găsești casă și creditul potrivit

Cauți o locuință în Timișoara sau ai găsit-o deja și ai nevoie de un împrumut pentru a o achiziționa? Te așteptăm în weekend la Târgul Imobiliar Timișoara. Găsești peste...

citește mai departe
Maurice Munteanu despre eleganță, stil și locuințe: „O casă trebuie să fie ca tine!”

Maurice Munteanu, unul dintre cei mai apreciați editori de modă din România, a fost recent invitat în Imobiliare.ro Talks, unde a oferit o perspectivă asupra stilului personal și a...

citește mai departe
3 din 10 români nu sunt doar proprietari, ci și investori în imobiliare. Unde se situează România în peisajul european?

Într-un context european dominat de incertitudine economică și inflație fluctuantă, România iese în evidență printr-un grad ridicat de stabilitate pe segmentul imobiliar. Potrivit European Housing Trend Report 2024, 85%...

citește mai departe
De ce aleg românii să învestească în Dominicană?

După ce Grecia sau Dubai au reprezentat puncte de interes pe harta investițiilor internaționale, intră acum și Republica Dominicană. Care sunt oportunitățile și de ce este atractivă Dominicana? Potrivit...

citește mai departe
Zece tendințe pe piața imobiliară și de creditare, după primele luni ale noului an. La ce ne putem aștepta până la finele lui 2025? – ANALIZĂ

Încă din primele luni ale acestui an s-au conturat la nivelul pieței rezidențiale o serie de tendințe care au potențialul de a marca evoluția sa în 2025. Semnale vin...

citește mai departe