Creditul, o soluție viabilă și pentru un investitor

Pentru o achiziție în scop investițional, cea mai viabilă și, totodată, cea mai frecvent utilizată soluție de finanțare bancară o reprezintă creditele ipotecare sau imobiliare de tip standard. La modul teoretic, există și posibilitatea unei achiziții prin programul Prima Casă, însă această variantă este puțin probabilă pentru un investitor, dat fiind că un cumpărător va dori, în mod normal, să-și cumpere propria locuință (cu o suprafață de minimum 50 de metri pătrați) mai înainte de a lua în calcul o investiție.

Iată ce trebuie să ai în vedere la contractarea unui credit:

1. Avansul

În momentul de față, ofertele standard de creditare din portofoliile băncilor încep de la un avans minim acceptat de 15% (spre deosebire de programul Prima Casă, pentru care cerințele pornesc de la un minimum de 5%). Ca și în cazul unei achiziții spre folosința proprie, însă, cu cât vei dispune de un avans mai mare, cu atât va fi mai bine, întrucât suma respectivă va fi „scutită” de costurile adiționale ale finanțării, ce se scad din randamentul obținut. Astfel, dacă vrei să cumperi un imobil cu un preț de 40.000 de euro, ar trebui să dispui de cel puțin 6.000 de euro din fonduri proprii pentru avans.

2. Dobânda

Un avantaj important pentru investitori este că, în momentul de față, dobânzile pentru împrumuturile standard sunt comparabile cu cele practicate în cazul creditelor co-garantate de către stat, cele mai bune oferte din piață variind în jurul unei valori de 8% în ceea ce privește Dobânda Anuală Efectivă (DAE). De regulă, dobânda practicată pentru creditele destinate achiziției de locuințe este variabilă, fie în funcție de indicatorul ROBOR (în cazul creditelor în lei), fie în funcție de EURIBOR (în
cazul celor în euro). Alături de posibilele oscilații valutare (atunci când creditul contractat este în altă monedă decât în cea națională), dobânda variabilă reprezintă un important factor de risc pentru un datornic, fiind foarte posibil ca aceasta să ducă la creșterea ratei lunare de plată pe durata rambursării creditului.

3. Gradul de îndatorare

Gradul de îndatorare reprezintă ponderea deținută de rata lunară de plată din venitul total al celui (sau celor) care contractează un credit. În prezent, nivelul maxim admis pentru un credit ipotecar/imobiliar este, pe piața autohtonă, de circa 60% (cifra exactă variază în funcție de bancă). Ca și în cazul unui împrumut contractat de către un cumpărător utilizator final, atingerea acestui prag nu este deloc recomandată. Un bun „principiu” de care să ții cont ar fi să-ți permiți să plătești și pe cont propriu rata pentru respectivul credit, neluând în seamă chiria generată de respectiva proprietate, pentru a evita astfel riscul de a ajunge în dificultăți financiare.

4. Perioada de rambursare

În general vorbind, cu cât vei opta pentru un interval mai redus de restituire a creditului, cu atât costurile totale ale finanțării vor scădea – vei plăti, adică, mai puține dobânzi. O perioadă mai redusă de rambursare înseamnă, însă, că în fiecare lună vei avea de plătit o rată mai mare la bancă. Astfel, pentru un împrumut în valoare de 250.000 de lei (echivalentul a aproximativ 54.000 de euro) cu durată de rambursare de 20 de ani, rata lunară va porni de la circa 1.500 de lei, dar va scădea la un minimum de circa 1.200 de lei în cazul unei perioade de 30 de ani. Între cei doi indicatori trebuie găsit, așadar, un echilibru optim pentru fiecare situație în parte, ținând cont atât de valoarea chiriei pe care o poți obține (la modul realist) pentru o anumită proprietate, cât și de disponibilitatea ta actuală de plată.

Pune direct o întrebare

Experții noștrii imobiliari vor căuta soluții și îți vor oferi sfaturi

Citește cele mai noi știri din piață
Vilă de lux într-o destinație exotică la preț de apartament în Cluj? Cu 5.000 de dolari poți să începi investiția – FOTO+VIDEO

Plaje cu nisip fin, alb imaculat, și ape turcoaz cristaline – pe scurt peisaje de vis pentru orice turist care îndrăgește o vacanță exotică. Zanzibar este una dintre cele...

citește mai departe
Cum se vor calcula noile impozite pe proprietate? Sumele de plată s-ar putea dubla în unele situații – VIDEO

Dacă ești proprietar de casă, apartament sau orice altă clădire, e bine să știi că regulile pentru calculul impozitelor se pregătesc să se schimbe. Ministerul Dezvoltării a pus în...

citește mai departe
Vilă de lux într-o destinație exotică la preț de apartament în Cluj? Cu 5.000 de dolari poți să începi investiția – FOTO+VIDEO

Plaje cu nisip fin, alb imaculat, și ape turcoaz cristaline – pe scurt peisaje de vis pentru orice turist care îndrăgește o vacanță exotică. Zanzibar este una dintre cele...

citește mai departe
Dacă erai inspirat, ai fi investit aici în 2020 în Cluj-Napoca. Cu cât se vinde acum cel mai scump apartament din oraș? – FOTO

Unul dintre cele mai neobișnuite apartamente din Cluj-Napoca este, încă o dată, listat la vânzare. În 2020 trebuia să investești 590.000 euro pentru a-l cumpăra. Între timp, a ajuns...

citește mai departe
Cum se vor calcula noile impozite pe proprietate? Sumele de plată s-ar putea dubla în unele situații – VIDEO

Dacă ești proprietar de casă, apartament sau orice altă clădire, e bine să știi că regulile pentru calculul impozitelor se pregătesc să se schimbe. Ministerul Dezvoltării a pus în...

citește mai departe
Cum arată vila de protocol din Sectorul 1 pe care ar putea să o primească Traian Băsescu? În apropiere locuiește și Adrian Năstase

UPDATE: Proiectul de HG care viza alocarea unei reședințe oficiale fostului președinte Traian Băsescă nu a fost aprobat în ședința de Guvern de vineri, 8 august. Decizia a fost...

citește mai departe
Cu aproape 100 de ani în urmă a fost gazda unei premiere, acum așteaptă investitorul care să-i redea strălucirea. Se vinde Cinematograful București – FOTO

În această clădire, cu aproape 100 de ani în urmă, bucureștenii au lăsat filmul mut în urmă și au luat contact cu prima proiecție de film sonor din oraș....

citește mai departe
Apartamente noi mai ieftine în trei mari orașe din țară. Cum vor evolua prețurile până la finalul verii? GRAFICE+VIDEO

Piața imobiliară a traversat în ultimele săptămâni o perioadă ridicată de efervescență. Aceasta a fost generată de numărul mare de români care au intrat în cursa contra cronometru pentru...

citește mai departe
VIDEO: TVA 21% schimbă piața imobiliară: Ce se întâmplă după 1 august 2025?

Pe 1 august 2025, piața imobiliară din România a intrat într-o nouă etapă, odată cu majorarea TVA-ului la 21% pentru locuințele noi. Această modificare fiscală a generat reacții rapide...

citește mai departe
Unul dintre cei mai mari dezvoltatori din Capitală se extinde în Sibiu. Viitorul proiect include restaurarea clădirii fostei fabrici Flamura Roșie

După București și Constanța, One United Properties ajunge și în Sibiu. Dezvoltatorul a semnat un contract preliminar de vânzare-cumpărare pentru un teren situat într-o zonă centrală a orașului. Este...

citește mai departe
Adio, TVA 9%! Ce urmează pe piața imobiliară?

Românii care vor să facă achiziții imobiliare nu mai au, începând de astăzi, oportunitatea de a beneficia de cota redusă de TVA de 9%. Cumpărătorii vor plăti, din start,...

citește mai departe
Cum ajungi vecin cu David Popovici? Campionul locuiește într-un ansamblu rezidențial din apropierea Capitalei care include o piscină semiolimpică – FOTO

Cunoscutul înotător David Popovici, care a câștigat medalia de aur la proba de 200 de metri liber de la Campionalele Mondiale de natație organizate zilele acestea în Singapore, locuiește...

citește mai departe
Cât costă cea mai ieftină garsonieră din București? O găsești în sudul orașului, în cel mai accesibil cartier din Capitală – FOTO

Cea mai ieftină locuință din Capitală este o garsonieră aflată în zona de sud a orașului. Aceasta a fost scoasă la vânzare pentru 18.600 de euro. Potrivit anunțului publicat...

citește mai departe
Rămâi fără job, rămâi fără casă? Ce se întâmplă cu creditul tău când nu poți să-ți mai plătești ratele? – VIDEO Întreabă Expertul

Dacă îți cauți o locuință și ai nevoie de obținerea unui credit ipotecar pentru a finaliza tranzacția, probabil că te-ai întrebat cel puțin o dată ce se poate întâmpla...

citește mai departe
Obținerea autorizațiilor de construire devine mai simplă în București. “Nu mai plimbăm hârtii de la o instituție la alta”

Bucureștenii care au nevoie de obținerea unei autorizații de construire sau de un certificat de urbanism nu trebuie să se mai prezinte la Primăria Municipiului București cu extras de...

citește mai departe