Creditele pentru casă în lei se ieftinesc! Care sunt cele mai bune oferte ale băncilor

În ultimele luni, concurența pe acest segment s-a intensificat, cu efecte pozitive pentru consumatori.

La sfârșitul anului trecut, cele mai mari bănci după active din România – BCR și BRD – făceau un pas important: este vorba despre lansarea creditului Prima Casă în lei, după ce timp de trei ani și jumătate acordaseră astfel de împrumuturi numai în euro. Între timp, celelalte bănci din piață au venit cu produse tot mai competitive în moneda națională.

Scăderea ROBOR contribuie la reducerea dobânzilor
Un efect pozitiv al „ascuțirii” concurenței pe acest segment constă în ieftinirea creditelor în lei. Astfel, dacă în toamna anului trecut, cea mai mică Dobândă Anuală Efectivă (DAE) pentru un credit Prima Casă în moneda națională era de 8,33% (la CEC Bank), astăzi, cea mai bună ofertă, de 7,15%, o are BCR (pentru clienții care își primesc salariul prin bancă), potrivit site-ului Conso.ro. Asta în contextul în care, la momentul lansării acestui produs, dobânda minimă practicată de cea din urmă bancă era de 8,88%. „BCR a venit şi va veni în continuare cu modificări de costuri în vederea susţinerii creditării în moneda naţională, astfel încât să înlesnească opţiunea naturală a clientului de a alege contractarea unui credit în moneda în care realizează veniturile, respectiv lei versus euro. Trendul descrescător înregistrat în ultima perioadă al indicelui ROBOR, precum şi eliminarea riscului valutar conduc la ştergerea diferenţei dintre costul total al unui credit în euro şi al unui credit acordat în lei“, subliniază reprezentanții băncii.

“În teorie, în România, majoritatea vânzătorilor şi cumpărătorilor negociază preţul proprietăţilor imobiliare în euro dar, în practică, sunt din ce în ce mai multe cazuri în care moneda utilizată este leul. Astfel, întâlnim potenţiali cumpărători care au venituri în lei, economisesc pentru avansul la casă prin constituirea de depozite în lei şi accesează creditul pentru cumpărarea locuinţei în lei. Totodată, vânzătorul constituie cu banii primiţi depozite bancare în lei.”

Teodor Mincu, Seful Biroului Intermediari din cadrul BCR

Rata lunară la lei, cu o treime mai mare decât la euro
În ciuda tendinței generale de ieftinire, creditele Prima Casă în lei rămân totuși mai scumpe decât cele în euro. Potrivit conso.ro, cea mai mică DAE pentru împrumuturile în moneda europeană este oferită în prezent de Alpha Bank, respectiv 4,7%. Practic, asta înseamnă că, pentru un împrumut de circa 44.000 de euro (echivalentul a 200.000 de lei) contractat pe o perioadă de 30 de ani, un client va avea de plătit lunar circa 215 euro (aproape 975 de lei). Spre comparație, pentru un credit similar, dar în lei, un beneficiar al programului guvernamental va trebui să scoată din buzunar 1.257 de lei pe lună – adică cu aproape circa 29% mai mult.

Diferența este și mai accentuată la împrumuturile standard pentru achiziția unei locuințe. Cea mai mică dobândă la lei – 6,65% – este practicată tot de BCR (pentru clienții care au opțiunea de virare a venitului prin bancă), urmată de ING, cu 6,69%. Asta înseamnă că, pentru un credit imobiliar de 200.000 de lei, pe o perioadă de 30 de ani, un client va trebui să plătească 1.231 de lei lunar. Pe de altă parte, la euro, Banca Italo-Romena oferă o DAE de 5,5%, ceea ce echivalează cu o rată lunară de 203 euro (circa 920 de lei). Practic, pentru a accesa un credit standard în lei, un client va trebui să plătească cu 33,8% mai mult decât pentru unul echivalent în moneda europeană.