Care sunt condițiile pentru a putea accesa un credit imobiliar?

Pentru a-ți putea face o imagine cât mai realistă asupra puterii tale reale de cumpărare, condițiile pentru contractarea unui credit ipotecar sau imobiliar ar trebui să fie cunoscute de către tine chiar înainte de începerea căutării propriu-zise. Urmărește cu atenție criteriile de eligibilitate și află mai multe detalii despre fiecare aspect în parte.

Cetățenia română

Pentru a beneficia de un credit imobiliar, cei mai mulți dintre finanțatori au ca și criteriu de eligibilitate cetățenia română și domiciliul în România.

Dovada avansului 

 După cum prea bine știi, înainte de accesarea efectivă a creditului, va fi necesar să economisești o perioadă de timp pentru avans. În momentul de față, avansul poate varia de la 15% (dacă este prima proprietate cumpărată; la a doua, avansum minim este de 25%) până la 30% (pentru creditele în lei). În cazul creditelor în euro, limita minimă a avansului este de 20%. Astfel, pentru o locuință de 60.000 de euro, această diferență echivalează cu un plus de (cel puțin) 12.000 de euro pe care ar trebui să-i scoți din buzunar.

Deși poate părea destul de restrictivă, această condiție impusă are, de fapt, un avantaj pe termen lung: cu cât împrumuți mai puțin, cu atât vei avea mai puțin de rambursat, iar asta înseamnă că vei plăti mai puține dobânzi și că vei putea lichida creditul mai repede.

Dovada existenței unor venituri stabile care să acopere rata, dobânda și comisioanele

 Pentru acest pas, nu va trebui să aloci foarte mult timp, deoarece verificările din salarii se vor face rapid de către ANAF. În cazul veniturilor din străinătate, va fi necesar un document în original și cu traducere legalizată, emis de angajator, unde se vor prezenta mai multe date despre veniturile realizate. Pe lângă acestea, va mai fi nevoie să prezinți contractul de muncă, dovezile privind luarea în evidență de către autoritatea fiscală a țării respective și o declarație pe propria răspundere.

Dacă realizezi venituri din activități independente, va fi necesar un contract de desfășurare a acestor activități sau un act legal care dovedește activitatea independentă (care se desfășoară de cel puțin 6 luni), un certificat de înmatriculare la ORC, o declarație unică privind contribuțiile sociale și impozitul pe venit, certificatul de înregistrare fiscală și registrul de încasări și plăți, dacă este cazul.

Dovada vechimii în muncă

 Condițiile pentru acest punct pot varia în funcție de finanțatorii cu care vei colabora. Cu toate acestea, cel mai adesea este necesar un contract de muncă pe o perioadă nedeterminată, care a fost încheiat cu cel puțin șase luni înainte de a solicita creditul.

Să nu depășești gradul maxim de îndatorare

 Gradul de îndatorare se referă la ponderea reprezentată de toate obligațiile curente și rata lunară în venitul total al celui (sau celor) care contractează un credit. Dacă în trecut acest indicator putea depăși pragul de 60%, la 1 ianuarie 2019 au intrat în vigoare noile reglementări ale Băncii Naționale a României (BNR), care stipulează că gradul maxim de îndatorare pentru împrumuturile în lei este de 40% din venitul net și 20% pentru creditele în valută. Potrivit BNR, acest regulament se aplică atât instituţiilor bancare, cât şi IFN.

Garanțiile conform tipului de credit

 În funcție de tipul de credit ales, va trebui să prezinți garanțiile necesare. Astfel, în cazul creditelor ipotecare – imobiliare, va fi necesară o ipotecă. Acest lucru înseamnă că în cazul incapacității tale de plată, creditorul va avea dreptul de a revendica un articol de valoare a debitorului. Cel mai adesea, locuința pentru care se face creditul este utilizată drept garanție.

Dovada că nu ai credite restante, atât tu, cât și codebitorul, dacă există

 Acest pas este inclus în etapa de scoring. Scorul este influențat de mai mulți factori, precum: istoricul de creditare, numărul interogărilor la birourile de credit, durata, tipul și frecvența ratelor din trecut. Cu cât scorul tău este mai mic, cu atât mai reduse sunt șansele de a primi creditul dorit.

Să îndeplinești vârsta maximă la finalul perioadei de creditare

Cei mai mulți dintre finanțatori acordă creditele ipotecare până la împlinirea vârstei de 65 de ani pentru bărbați și 63 de ani pentru femei, cu o perioadă maximă de rambursare de 30 de ani. Dacă creditul este acordat unui cuplu, criteriul de vârstă trebuie îndeplinit de către amândoi.

Concluzie

Achiziționarea unei proprietăți va fi probabil cea mai scumpă tranzacție din viața ta. Așadar, este important să te informezi în timp util și să fii atent în fiecare etapă a întregului proces. Cu toate acestea, dacă dorești să beneficiezi de un credit ipotecar într-un timp cât mai scurt, soluția ideală pentru tine poate fi apelarea la un broker de credite. Un astfel de specialist te va ajuta să găsești cele mai bune rate ale dobânzii și te va susține constant, până vei obține creditul. Serviciul este complet gratuit.

Solicită o întâlnire cu un broker de credite direct pe Imobiliare.ro!

Pune direct o întrebare

Experții noștrii imobiliari vor căuta soluții și îți vor oferi sfaturi

Citește cele mai noi știri din piață
Se scumpesc locuințele în 2025? Adevărul din spatele previziunilor | Interviu cu Laurențiu Afrăsine, CEO Akcent City

Piața imobiliară a anului 2024 a fost marcată de provocări importante, însă dezvoltatorii au demonstrat adaptabilitate și perseverență. Într-un interviu recent în cadrul unei ediții speciale dedicate pieței imobiliare,...

citește mai departe
Cât plătești pentru un apartament la începutul lui 2025? Daniel Crainic, Imobiliare.ro: Acesta poate fi un an al oportunităților de moment, în care va fi important să stăm cu ochii pe piață – HARTĂ

Anul 2025 începe cu surprize pe piața imobiliară. Prețurile ating un nou record în cel mai scump oraș din țară și înregistrează evoluții spectaculoase în principalul centru economic al...

citește mai departe
Cât costă această priveliște? Atenție – cumperi locuința, dar baia e pe hol, la comun – FOTO

O cameră cu o suprafață de 18 metri pătrați situată într-un imobil aflat la doi pași de kilometrul 0 al Capitalei a fost scoasă recent la vânzare pentru suma...

citește mai departe
Cum arată cea mai scumpă vilă pentru care se caută chiriaș în România? Chiria lunară poate să acopere costul unei garsoniere – GALERIE FOTO

Cea mai scumpă proprietate din România pentru care se caută în această perioadă un chiriaș se află în Capitală. Chiria solicitată lunar poate să acopere costul unei garsoniere! Este...

citește mai departe
Cât plătești pentru un apartament la începutul lui 2025? Daniel Crainic, Imobiliare.ro: Acesta poate fi un an al oportunităților de moment, în care va fi important să stăm cu ochii pe piață – HARTĂ

Anul 2025 începe cu surprize pe piața imobiliară. Prețurile ating un nou record în cel mai scump oraș din țară și înregistrează evoluții spectaculoase în principalul centru economic al...

citește mai departe
Retrospectivă Imobiliare.ro: Cinci tendințe care au dominat piața rezidențială și ce anticipează experții pentru 2025

Anul 2024 a fost unul bun pentru piața rezidențială, evoluția sa pozitivă fiind susținută inclusiv de condițiile mai atractive de accesare a creditelor ipotecare în comparație cu 2023. Cererea...

citește mai departe
2024 în imobiliare: analiza tendințelor și previziuni pentru viitor. Interviu cu Mădălina Angheloiu

Invitată în cadrul unui interviu acordat Imobiliare.ro, Mădălina Angheloiu, broker și owner REM/AX, cu peste 17 ani de experiență, desemnată Personalitatea feminină a anului 2023 în Imobiliare, a oferit...

citește mai departe
Craiova, Sibiu și Oradea, prețuri în creștere în 2024. Cât plătesc cumpărătorii pentru un apartament?

Majorări considerabile ale prețurilor au putut fi observate în 2024 pe unele dintre piețe imobiliare secundare. În Craiova și în Sibiu, de exemplu, apartamentele sunt la începutul lui decembrie...

citește mai departe
Cât costă apartamentele vechi din marile orașe înainte de Crăciun? Scumpiri accelerate în Brașov- HARTĂ

Dacă analizăm segmentul vechi al pieței rezidențiale, putem spune că locuințele s-au scumpit cel mai mult în ultimul an în Brașov. Discutăm despre un avans cu 20%, potrivit Indicelui...

citește mai departe
Cât costă apartamentele noi din marile orașe la final de an? leșenii au acces la cele mai ieftine locuințe – HARTĂ

Cumpărătorii care vor să se mute în casă nouă în decembrie trebuie să se aștepte să achite, în medie, 3.114 de euro/mp util pe apartamentele din Cluj-Napoca finalizate începând...

citește mai departe
Prețuri tot mai mari pentru românii care vor să-și înceapă anul în casă nouă. E recomandat să iei un credit ipotecar?

Românii care vor să cumpere o locuință înainte de Crăciun și să înceapă anul în casă nouă trebuie să achite acum prețuri chiar și cu aproape 30% mai mari...

citește mai departe
Regulamentul Concursului “Magia sărbătorilor la tine acasă”

Art.1 Organizatorul și regulamentul oficial al concursului Concursul “Magia sărbătorilor la tine acasă” este organizat și desfășurat de Realmedia Network SA, o societate din România cu sediul pe strada...

citește mai departe
8 tendințe pe piața rezidențială în 2024. Cu ce s-au confruntat locuitorii marilor orașe? – GRAFICE + VIDEO

Anul 2024 a adus pe piața rezidențială din România noi majorări ale prețurilor locuințelor, scăderi tot mai accentuale la nivelul ofertei, o cerere în creștere și mai multe tranzacții...

citește mai departe
Noua Capitală: Harta locuințelor preferate de bucureșteni și evoluția noilor cartiere rezidențiale dezvoltate în ultimii 4 ani

În ultimii patru ani, locuințele HILS Development din zona Theodor Pallady au înregistrat o creștere substanțială a valorii, depășind media zonei și alte proiecte similare din București, conform analizei...

citește mai departe
Descoperă cadourile perfecte pentru Crăciun la Sophia Home Decoration. Vizitează cele 30 de magazine Sophia din România! (P)

Crăciunul este momentul ideal pentru a oferi celor dragi cadouri care transformă casa într-un loc de vis. La Sophia Home Decoration, găsești cadouri care combină eleganța, confortul și rafinamentul,...

citește mai departe